「離婚前に株・NISAを確認する理由」の記事で、投資のことをほとんど知らないまま財産を整理し始めたと書きました。
その中で最初にぶつかった壁が、「そもそも、証券口座を持っているかどうかさえ分からない」ということでした。
株や投資信託そのものの内容を確認する前に、まずは「口座があるのかどうか」を調べる必要があったのです。この記事では、投資の知識がない状態から、私が実際にどうやって証券口座の有無を確認したのかをまとめています。
株のことは右も左も分からない状態でしたが、口座があるかどうかを調べるだけなら、専門知識がなくてもできました。
なぜ証券口座を確認したの?
財産全体を把握するため
証券口座に投資資産があれば、それも財産分与の対象になり得ます。まずは口座の有無を確認することが、財産全体を把握する出発点になります。
投資資産の有無を確認するため
「投資をしているかもしれない」という段階から、「実際にしているかどうか」をはっきりさせることで、次に何を確認すればいいかが明確になります。
後から慌てないため
話し合いが具体的に進んでから「実は口座があった」と分かると、対応が後手に回ってしまいます。早い段階で確認しておくことで、落ち着いて準備を進められます。
この記事は、証券口座を新たに開設することを勧めるものではありません。すでにある口座の有無を確認することが目的です。
私が確認したこと
どこの証券会社を利用しているか
証券会社からの郵便物やメールが、大きな手がかりになりました。**「特定口座年間取引報告書」**という書類が毎年郵送されてくることがあり、これが届いていれば、その証券会社に口座を持っている証拠になります。
口座があるかどうか
郵便物のほかに、通帳の入出金履歴も確認しました。証券会社への入金や、配当金・分配金と思われる入金がないか、履歴をさかのぼって見てみました。
NISA口座の有無
確定申告の書類が手元にあれば、そこにNISA口座に関する記載がないか確認しました。確定申告をしていない場合でも、証券会社からの郵便物にNISAに関する案内が含まれていることがあります。
確認できる資料
具体的には、以下のような資料が手がかりになりました。
- 証券会社からの郵便物(取引報告書、口座開設の案内など)
- 通帳の入出金履歴
- 確定申告書の控え
- 証券会社からのメール(パソコンやスマホに届いていないか)
すべてが完璧に分からなくても大丈夫です。「これらしきものがある」という手がかりが見つかれば、それだけでも大きな一歩です。
確認するときに気をつけたこと
思い込みで判断しない
「多分やっていないだろう」と思い込まず、実際に資料を確認することを意識しました。
事実だけを整理する
見つかった資料や情報は、感情を挟まず、事実として淡々と記録するようにしました。
分からないことはメモする
専門用語や、意味が分からない書類があれば、無理に理解しようとせず、メモに残して後で調べたり、専門家に確認したりすることにしました。
必要に応じて専門家へ相談する
証券口座や投資資産が財産分与でどう扱われるかは、個別の事情によって異なります。判断に迷う場合は、弁護士に相談することをおすすめします。
私が感じたこと
株のことは、正直まったくと言っていいほど分かりませんでした。専門用語を見るだけで、身構えてしまうような感覚がありました。
それでも、「口座があるかどうか」を確認するだけであれば、投資の知識がなくてもできることに気づきました。郵便物や通帳を一つずつ確認していく作業は地味でしたが、一つ手がかりが見つかるたびに、少しずつ状況が見えてくる感覚があり、それが小さな安心につながりました。
まとめ
- 証券口座の有無は、証券会社からの郵便物、通帳の入出金履歴、確定申告書などから確認できる
- 投資の専門知識がなくても、口座の有無を確認することはできる
- 思い込みで判断せず、事実を整理し、分からないことはメモしておくとよい
- 証券口座は、「投資を始めるため」ではなく、「今ある財産を把握するため」に確認しました
株のことが分からなくても大丈夫です。まずは郵便物や通帳を確認してみることから始めてみてください。
証券口座や投資資産が財産分与の対象になるかどうかは、個別の事情により異なります。詳しくは弁護士にご確認ください
